Kredite sind für jeden. Ob Prominente, Bürgerliche oder Arbeiter, jeder kann in die Situation kommen einen Kredit zu brauchen. Um einen Kredit zu beantragen, sollte man vorher jedoch einige Dinge wissen. Die meisten Kreditinstitute haben ähnliche Anforderungen für Privatkredite, obwohl die spezifischen Qualifikationsstandards von Institut zu Institut variieren können. Im Folgenden finden Sie einige allgemeine Kriterien, die berücksichtigt werden sollten, um einen passenden Kredit zu finden und zu beantragen.
Allgemeine Kriterien
1. Kreditwürdigkeit und Kredithistorie
Die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers ist einer der wichtigsten Faktoren, die ein Kreditgeber bei der Prüfung eines Kreditantrags berücksichtigt. Die Kreditwürdigkeit hängt von Faktoren wie Zahlungsverhalten, Höhe der Schulden und Dauer der Kreditvergangenheit ab. Viele Kreditgeber verlangen von den Antragstellern eine Mindestpunktzahl von etwa 600, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, aber einige Kreditgeber gewähren auch Antragstellern ohne Kreditgeschichte einen Kredit.
2. Einkommen
Die Kreditgeber stellen Einkommensanforderungen an die Kreditnehmer, um zu prüfen, ob sie in der Lage sind, den neuen Kredit zurückzuzahlen. Die Mindesteinkommensanforderungen variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Seien Sie jedoch nicht überrascht, wenn der Kreditgeber kein Mindesteinkommen vorschreibt. Viele geben es nicht an.
Als Einkommensnachweis können aktuelle Steuererklärungen, monatliche Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und unterzeichnete Briefe von Arbeitgebern dienen; Selbstständige können Steuererklärungen oder Kontoauszüge vorlegen.
3. Verschuldungsgrad
Die Schuldenquote wird als Prozentsatz ausgedrückt und gibt an, wie viel Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers für den monatlichen Schuldendienst aufgewendet werden. Kreditgeber verwenden den DTI, um die Fähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zur Rückzahlung neuer und bestehender Schulden vorherzusagen. Aus diesem Grund wird ein DTI von weniger als 36 % als ideal angesehen, obwohl einige Kreditgeber einem hochqualifizierten Antragsteller auch 50 % zugestehen.
4. Sicherheiten
Wenn Sie einen besicherten Privatkredit beantragen, verlangt der Kreditgeber von Ihnen die Verpfändung eines Wertgegenstands, d. h. einer Sicherheit. Im Falle eines Hypotheken- oder Autokredits sind die Sicherheiten in der Regel an den Hauptgegenstand des Kredits gebunden. Gesicherte Privatkredite können jedoch auch durch andere wertvolle Vermögenswerte wie Geldmarktkonten, Anlagekonten, Immobilien und Sammlerstücke wie Münzen oder Edelmetalle gesichert werden.
Bei Zahlungsverzug oder Nichtzahlung des Kredits kann der Gläubiger die Sicherheiten pfänden, um den ausstehenden Kreditbetrag einzutreiben.
5. Bearbeitungsgebühr
Viele Kreditgeber erheben, obwohl sie nicht Teil des Bewertungsprozesses sind, von den Kreditnehmern eine Gebühr, um die Kosten für die Bearbeitung der Anträge, die Kreditprüfung und den Abschluss des Geschäfts zu decken. Diese Gebühren liegen in der Regel zwischen 1 % und 8 % des gesamten Kreditbetrags und hängen von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und der Höhe des Kredits ab.
Dokumente für einen Privatkredit, die ein Kreditinstitut verlangen kann
Wenn es an der Zeit ist, offiziell einen Privatkredit zu beantragen, wird das kreditgebende Institut Sie bitten, eine Reihe von Dokumenten vorzulegen, um Ihre Identität, Ihren Wohnsitz und Ihren Arbeitsplatz nachzuweisen. Im Folgenden sind die häufigsten Dokumente aufgeführt, die Kreditgeber während des Antragsverfahrens für einen Privatkredit verlangen.
1. Darlehensantrag
Der Darlehensantrag ist ein förmliches Dokument, das das kreditgebende Institut vom potenziellen Darlehensnehmer verlangt, um das Darlehensverfahren einzuleiten. Jedes Kreditinstitut hat einen anderen Antrag, so dass die spezifischen Anforderungen variieren können. Im Allgemeinen müssen Sie jedoch grundlegende persönliche Informationen, den gewünschten Kreditbetrag und den Zweck des Kredits angeben.
2. Identitätsnachweis
Die meisten Kreditinstitute verlangen von den Antragstellern die Vorlage von mindestens zwei Ausweispapieren, die belegen, dass sie mindestens 18 Jahre alt und Staatsbürger sind. Diese Vorsichtsmaßnahme verringert auch das Risiko eines Identitätsdiebstahls. Die folgenden von der Regierung ausgestellten Dokumente werden im Allgemeinen akzeptiert:
- Führerschein
- Andere von der Regierung ausgestellte Ausweisdokumente
- Reisepass
- Staatsbürgerschaftsurkunde
- Geburtsurkunde
- Militärischer Personalausweis
3. Bescheinigung über Einkommen und Arbeitgeber
Das kreditgebende Institut muss sich vergewissern, dass Sie in der Lage sind, bestehende Schulden und den neuen Kredit zurückzuzahlen. Zu diesem Zweck verlangen die Kreditgeber von potenziellen Kreditnehmern im Rahmen des Antragsverfahrens häufig einen Nachweis über die bisherige Beschäftigung und das aktuelle Einkommen. Die gängigsten Formen des Einkommensnachweises für eine herkömmliche Beschäftigung sind
- Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge
- Kontaktinformationen des Arbeitgebers
Potenzielle Selbstständige müssen sich auf Kontoauszüge und Steuererklärungen verlassen.
4. Bestätigung der Adresse
Neben dem Beschäftigungsnachweis wollen die meisten Kreditinstitute wissen, ob Sie eine feste Adresse haben. Ein Adressnachweis kann
- eine aktuelle Rechnung eines Versorgungsunternehmens,
- eine Kopie des Mietvertrags,
- ein Wählerausweis oder
- eine Bescheinigung der Haus-, Miet- oder Kfz-Versicherung sein, aus der Ihre Adresse hervorgeht.
Wie erhalte ich einen Privatkredit?
Es gibt keine feste Formel für die Gewährung eines Privatkredits: Die finanzielle Situation jedes Antragstellers ist individuell und einzigartig. Es gibt jedoch einige allgemeine Regeln und Richtlinien, die Ihnen helfen können, Ihre Chancen auf einen Privatkredit zu verbessern.
Die meisten Kreditinstitute prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Kreditvergangenheit, Ihr Einkommen und Ihren DTI-Wert, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit geeignet sind. Obwohl die Mindestanforderungen für jeden dieser Faktoren von einem Kreditinstitut zum anderen variieren, empfehlen wir Folgendes:
- Ein Kredit-Score von mindestens 670: Wenn Sie einen Kredit-Score von mindestens 670 haben, verbessern sich Ihre Chancen auf einen Kredit. Wenn Sie jedoch die günstigsten Konditionen erhalten möchten, empfehlen wir eine Kreditwürdigkeit von mindestens 720.
- Stabiles und regelmäßiges monatliches Einkommen: Die Anforderungen an das Mindesteinkommen können von Kreditinstitut zu Kreditinstitut sehr unterschiedlich sein, und einige haben überhaupt keine Anforderungen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie zumindest über ein stabiles und regelmäßiges Einkommen verfügen, um nachzuweisen, dass Sie die monatlichen Rückzahlungen leisten können.
- Ein DTI-Verhältnis von weniger als 36 %: Obwohl einige Kreditgeber hochqualifizierte Antragsteller mit einem DTI-Verhältnis von bis zu 50 % genehmigen, ist es besser, ein DTI-Verhältnis von weniger als 36 % anzustreben, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.
Da jedes Kreditinstitut unterschiedliche Mindestanforderungen stellt, ist es in Ihrem besten Interesse, sich nach Möglichkeit vorab zu qualifizieren und die zu erfüllenden Kriterien mit dem Kreditinstitut zu besprechen. Auf diese Weise kommen Sie nur für Kredite in Frage, die zu Ihrer spezifischen finanziellen Situation passen.
